Страховая деятельность

 

    Страховая деятельность в Украине регулируется в соответствии с ЗУ "О страховании" от 7 марта 1996 года. Создание страховщиков осуществляется согласно ЗУ "О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц-предпринимателей" от 15 мая 2003 года с учетом положений ЗУ "О страховании".

   Согласно с ст.2 ЗУ "О страховании" страховщиками признаются финансовые учреждения,  которые  созданы  в форме акционерных,  полных,  коммандитных обществ или обществ с дополнительной ответственностью в соответствии с ЗУ "О   хозяйственных    обществах"  с   учетом  особенностей,   предусмотренных  данным  Законом,  а также  получили  в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности. Участников   страховщика  должно  быть  не  меньше  трех.  Страховая деятельность  в  Украине  осуществляется   исключительно страховщиками-резидентами Украины.

   В отдельных случаях,  установленных  законодательством  Украины, страховщиками признаются государственные организации, которые созданы и действуют в соответствии с  данным  Законом.  В этом случае  использование  слов

"государственная",  "национальная" или производных от них в названии страховщика  разрешается лишь при условии, что единственным владельцем такого страховщика является государство.

   Слова "страховщик", "страховая  компания", "страховая  организация" и производные от  них  разрешается  использовать  в названии лишь тем юридическим лицам,  которые имеют лицензию на осуществление  страховой деятельности.

   Общий размер взносов страховщика в уставные фонды других страховщиков   Украины  не  может  превышать  30  процентов  его собственного  уставного  фонда,  в  том  числе  размер   взноса   в уставный фонд  отдельного   страховщика   не   может  превышать 10 процентов.  Эти  требования  не  распространяются  на страховщика,   который осуществляет  виды  страхования  другие,  чем страхование жизни,  в случае осуществления  им  взносов  в  уставный  фонд  страховщика, который  осуществляет страхование жизни.

   При создании   страховщика  или  увеличении  зарегистрированного уставного фонда уставный фонд должен быть оплачен исключительно  в денежной   форме.   Разрешается   формирование   уставного   фонда  страховщика ценными  бумагами,  которые  выпускаются  государством,  за  их номинальной  стоимостью   в   порядке,   определенном   специальным

уполномоченным  центральным  органом  исполнительной  власти  по делам  надзора за страховой деятельностью (дальше - Уполномоченный орган),  но не больше 25 процентов общего размера уставного фонда.

   Запрещается использовать для формирования уставного фонда векселя,  средства  страховых  резервов,  а также средства, 

полученные в кредит, ссуду и под залог, и вносить нематериальные активы.

   Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть лишь страхование,  перестрахование и финансовая деятельность,  связанная с формированием, размещением страховых резервов и их управлением.

   Разрешается выполнение указанных видов деятельности в  виде предоставления  услуг  для  других  страховщиков  на основании  заключенных гражданско-правовых соглашений,  предоставление услуг (выполнение  работ), если это

непосредственно связано с указанными видами деятельности,  а также любые операции для обеспечения  собственных  хозяйственных  потребностей страховщика.

   Страховщики, которые осуществляют страхование жизни, могут предоставлять кредиты страхователям, которые заключили договора страхования жизни.

   Порядок, условия  выдачи  и   размеры   кредитов, порядок формирования  резерва  для  покрытия  возможных  потерь устанавливаются Уполномоченным  органом  по  согласованию  с   Национальным   банком Украины.

   Юридические лица,  которые не отвечают выше указанным требованиям,  не могут заниматься страховой деятельностью.                                                                                                  

   Предприятия, учреждения  и  организации   не   могут   стать страховщиками  путем  внесения  изменений  в  уставные  документы при условии, что они предварительно занимались другим видом деятельности, даже

в случае выполнения положений этого Закона.

   Законодательством Украины   может  быть  определено  уполномоченных  страховщиков для осуществления тех или иных видов страхования,  в случае если осуществление тех или иных правоотношений предусматривает  использование бюджетных средств,  валютных резервов  государства,  гарантий  Кабинета Министров    Украины.    Обязательным    условием   для   определения уполномоченных страховщиков должно быть проведение открытого тендера с преданием огласке в средствах массовой информации его условий и результатов, а также участие  представителей  добровольных  объединений  страховщиков.  В других  случаях  запрещается  любое уполномочие страховщиков для осуществления отдельных видов страхования со стороны государства.

Объединения страховщиков

   Страховщики могут  образовывать  союзы,  ассоциации   и   другие объединения  для  координации  своей деятельности,  защиты интересов своих членов и осуществления общих программ,  если их образование не противоречит   законодательству   Украины.   Эти  объединения  не  могут заниматься страховой деятельностью.

   Объединения страховщиков действуют на основании уставов и приобретают права  юридического  лица  после их государственной регистрации.  Орган,  который осуществляет регистрацию объединений страховщиков,  в десятидневный срок с дня регистрации сообщает об этом Уполномоченный орган.

   Страховщики, которым  разрешено заниматься страхованием авиационных рисков,  и страховщики,  которым  разрешено  заниматься  страхованиям морских  рисков,  могут  создать  Авиационное  страховое  бюро и Морское страховое бюро, которые  должны  быть  юридическими лицами,  которые содержатся за счет средств страховщиков.

   Страховщики, которые  имеют разрешение на страхование ответственности операторов ядерных установок за  вред, который  может  быть  причинен в результате   ядерного   инцидента,   обязаны   образовать  ядерный страховой пул,  который должен быть юридическим лицом,  которое содержится за счет средств страховщиков.

Посредническая деятельность в сфере страхования

   Страховая деятельность  в  Украине  может осуществляться  при участии страховых  посредников.  Страховыми посредниками  могут   быть страховые или перестраховые брокеры, страховые агенты.

   Посредническая деятельность  страховых и перестраховых брокеров в страховании и перестраховании  осуществляется  как  исключительный  вид деятельности и может включать консультирования,  экспертно-информационные  услуги, работу, связанную с подготовкой, заключением и выполнением (сопровождением) договоров страхования (перестрахования), в том числе относительно урегулирования убытков в  части  получения  и  перечисления  страховых платежей,  страховых выплат и страховых возмещений за соглашением соответственно со страхователем или перестрахователем,  другие посреднические   услуги   в   страховании  и  перестраховании  за перечнем, установленным Уполномоченным органом.

   Страховые брокеры  -  юридические  лица   или   граждане,   которые зарегистрированы  в установленном порядке как субъекты  предпринимательской деятельности и осуществляют за вознаграждение посредническую деятельность  в

страховании  от своего имени  на основании  брокерского  соглашения с лицом,  которое нуждается в страховании как страхователь.  Страховые  брокеры - граждане,  которые зарегистрированы в установленном порядке как субъекты предпринимательской деятельности,  не имеют права получать и перечислять  страховые  платежи,  страховые  выплаты  и  выплаты страхового возмещения.

   Перестраховые брокеры -  юридические  лица,  которые осуществляют  за вознаграждение  посредническую  деятельность  в  перестраховании от своего имени на основании  брокерского  соглашения  со  страховщиком,  который  имеет потребность в перестраховании как перестрахователь.

   Разрешается  осуществление    деятельности    страхового  и  перестрахового брокера одним юридическим лицом при условии  выполнения им  требований относительно осуществления деятельности  страхового и перестрахового брокера.

   Порядок регистрации  страховых   и   перестраховых   брокеров  определяется Уполномоченным органом.

   Страховые агенты - граждане или юридические лица, которые действуют от имени  и  по поручению  страховщика  и  выполняют  часть  его страховой  деятельности,  а именно:  заключают  договора страхования, получают  страховые  платежи,  выполняют  работы,   связанные   с осуществлением  страховых выплат и страховых возмещений.  Страховые

агенты являются представителями страховщика и действуют  в  его интересах  за  вознаграждение на основании договора поручения со страховщиком.

     Посредническая деятельность  на  территории  Украины  по заключению договоров страхования с иностранными страховщиками  не  допускается, кроме договоров перестрахования с соблюдением требований этого Закона.

   Страховые или перестраховые брокеры-нерезиденты могут предоставлять услуги лишь через постоянные представительства в Украине,  которые должны  быть зарегистрированы  как плательщики налога в соответствии с  законодательством Украины   и   быть включенными   в   государственный  реестр  страховых  или перестраховых брокеров.

Ликвидация, реорганизация и санация страховщика

   Уполномоченный орган    имеет    право   назначить   проведение  принудительной санации страховщика в случае:

  • невыполнения им обязательств перед  страхователями  на протяжении трех месяцев;
  • недостижения им   определенного   законом  размера  уставного фонда;
  • наступления других  случаев,  предусмотренных  действующим законодательством Украины.

   Принудительная санация предусматривает:

  • проведение комплексной    проверки   финансово- хозяйственной  деятельности страховщика,  в  том  числе  обязательной  аудиторской  проверки;
  • определение Уполномоченным органом управляющего лица, без согласия которого не  может  осуществляться  финансовое,  хозяйственное  и  кадровое управление страховщиком;
  • установление запрещения    на    свободное   пользование имуществом  страховщика  и  принятие  страховых   обязательств   без   разрешения  Уполномоченного органа;
  • установление обязательного  для  выполнения графика осуществления расчетов со страхователями;
  • принятие решения   о    ликвидации    или    реорганизации страховщика.  Ликвидация   страховщика   осуществляется   в  порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

   Реорганизация страховщика по решению  Уполномоченного  органа  предусматривает:

  • реорганизацию у    страхового   посредника   в соответствии с нормативными актами, которые регулируют деятельность страховых посредников;
  • объединение нескольких   страховщиков   с   определением   порядка  передачи страховых обязательств при условии согласия на это владельцев  страховщиков;
  • привлечение к числу  участников  страховщика  других  страховщиков (в том числе иностранных страховщиков) при условии проведения ими всех расчетов по обязательствам и долгам страховщика,  срок уплаты которых уже наступил.

   При ликвидации  страховщика  в случае, когда участники страховщика приняли  такое  решение  и  страховщик  не  имеет  обязательств  перед  страхователями,   Уполномоченный   орган   принимает   решение  о  исключении страховщика с Единого  государственного  реестра  страховщиков (перестраховщиков).

   Ликвидация  страховщика, который имеет обязательства перед страхователями,  в случае признания его банкротом  осуществляется  в порядке, определенном законом.

   Исключение страховщика    из   государственного   реестра  субъектов  предпринимательской деятельности органами  государственной власти  и  органами  местного   самоуправления   в связи с  его  ликвидацией  или реорганизацией осуществляется только после внесения  соответствующих изменений в Единый государственный реестр страховщиков (перестраховщиков).

   Реорганизация страховщика    (слияние, присоединение, деление, выделение, превращение) проводится в порядке, определенном действующим законодательством Украины, с учетом особенностей по обеспечению правопреемства   относительно    заключения    договоров    страхования, установленных Уполномоченным органом.